블록체인 송금으로 은행권이 년 60조원 이득 본다

블록체인 기술이 본격 적용되는 첫 분야는 은행 간 송금 영역이 될 전망이다. 지금은 해외로 송금할 때 국제은행간 통신협회인 'SWIFT'의 중개를 거쳐 자금이 이동한다. 사용자, 국내 은행, 해외 은행 등 여러 기관을 거치기 때문에 시간이 많이 걸리고 수수료도 많이 발생한다.

하지만 암호화폐를 통한 해외 송금이 시작되면 은행끼리 디지털로 연동돼 자금을 직거래하는 은행 대 은행 (B2B) 방식으로 서로 연결된다. 따라서 자금이체가 실시간으로 이뤄진다. 이에 따라 지금보다 수수료가 30% 이상 저렴해질 것으로 예상된다.

국내외 은행과 정보기술(IT) 기업들은 합종연횡하며 블록체인 송금망 플랫폼 선점에 나섰다. 맥킨지 최근보고서에 의하면 블록체인 도입으로 크로스보더 페이먼트(국제송금)에서 전 세계 은행권이 연간 50조~60조원의 이익을 보게 될 것으로 내다봤다.

 'VISA B2B Connect'는 VISA의 글로벌 네트워크와 블록체인 기술을 기반으로 미국 벤처기업 체인과 공동 개발한 국제 송금 서비스다. 현재 시범사업 프로젝트가 진행 중인데 미국 컨슈머뱅크, 신한은행, 싱가포르, 필리핀 등 4곳이 개발에 참여하고 있으며 내년 상용화를 목표로 하고 있다.

영국 바클레이스, 미국 US뱅크 등 글로벌 은행 22곳도 R3라는 이름으로 공동 블록체인 기술을 활용한 국제 자금 이체 시스템 구축에 나선다. 국내외 은행 총 22곳이 참여하는 이 프로젝트는 '아전트'이며 최근에 개발을 완료하여 상용화를 준비 중이다. 여기에 우리나라 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, KEB하나은행도 참여했다.

시대변화에 둔감하기로 악명 높은 일본 금융사까지 블록체인 기술 도입에 적극 나서고 있다. 일본 3대 대형 은행을 비롯해 60여개 금융사가 블록체인을 활용한 금융 거래 실증시험을 마쳤다. 온라인은행과 지방은행 등을 중심으로 블록체인을 활용한 서비스를 내놓은 금융사는 수수료를 최대 현재의 10분의 1 수준으로 낮출 수 있을 것으로 기대하고 있다.

블록체인을 활용하면 거래 기록이 복수 컴퓨터에 분산·관리되는 덕분에 거래 안전성을 확보하기 위한 비용  등을 크게 낮출 수 있기 때문이다. 이미 영국 스탠다드차타드 은행을 비롯해 스페인 산탄테르은행 등 대형 은행들이 속속 블록체인 기술을 도입하고 있다. 현재 100개국 이상에서 금융사가 블록체인 기술을 도입했다.

블록체인 30년의 역사, 550조 거대시장으로 급성장한 암호화폐

블록체인의 시작은 미국을 중심으로 사이버펑크(Cyper Punk) 운동이 벌어진 1990년대 초반으로 거슬러 올라간다. 사이버펑크족은 정부로부터 사생활 보호를 극도로 중요시했다. 금전 거래 내역 역시 보호돼야 할 사생활의 일부로 봤다. 이를 위해 고안한 개념이 암호학자 데이비드 차움의 '디지털 캐시'다. 비트골드, 비-머니, 해시캐시 등 암호화폐가 만들어졌다.

하지만 당시 이 기술은 시장으로부터 받아들여지지 않았다. 한동안 잊혔던 이 프로젝트들이 다시 주목받기 시작한 건 2008년 글로벌 금융위기 때였다. 중앙정부나 제3의 거대 기관의 통제가 오히려 경제를 붕괴시키자 금융권을 중심으로 대안을 찾는 목소리가 높아졌다.

하지만 암호화폐는 거래를 신뢰할 수 없다는 문제가 있었다. 이때 등장한 게 '나카모토 사토시'가 개발한 비트코인이다. 거래에 참여하는 구성원들이 거래정보를 분산해 공동 보관하는 블록체인 개념을 적용했다.

2011년 미국의 IT 개발자 제드 매케일럽이 온라인에서 공개적으로 비트코인을 구입할 수 있는 암호화폐 거래소를 만들면서 비트코인은 투자 시장에 첫발을 내디뎠다. 그러나 2013년 불법 마약거래소가 비트코인을 결제수단으로 삼으면서 뉴욕시는 이듬해 암호화폐에 대한 첫 규제를 만들게 된다.

하지만 암호화폐에 대한 규제는 오히려 공론화를 이끌었고 더 큰 투자자와 개발자들의 관심을 불러일으켰다. 2015년 실리콘밸리 개발자들의 힘이 보태지며 이더리움, 리플 등 새로운 암호화폐가 우후죽순 생겨나기 시작했다. 작년 말 암호화폐 시장은 550조원 규모로 커졌다.

사기 판치던 85조 다이아몬드 시장, 블록체인 거래로 신뢰 회복

블록체인은 기존 비즈니스를 혁신할 수 있는 아이디어와 실행력을 갖추면 세계적 기업이 될 가능성을 만들 수 있는 기술이다. 세계 최초로 블록체인 기반 다이아몬드 거래소인 '세덱스(Cedex)'를 만든 사르 레비 창업자 겸 최고경영자(CEO)도 그 중 한 사람이다.

다이아몬드 산업의 가장 큰 문제는 신뢰였다. 가짜 다이아몬드가 많고 사고파는 것도 산업 규모에 비해 투명하지 못했기 때문이다. 다이아몬드가 자산으로 인정받아 보유하는 부자가 많지만 이에 투자하는 사람은 많지 않다는 것에 착안해 창업하게 되었다고 말했다.

다이아몬드 거래를 포함한 금융 전문가였던 레비 CEO는 무려 800억달러(약 85조원)에 달하는 글로벌 다이아몬드 사업 규모에 비해 사기도 많고 투명하지 못했던 거래 관행을 블록체인으로 바꿀 수 있다는 가능성을 봤다. 레비 CEO는 리먼 브러더스, 바클레이스 등 금융기관에서 15년간 지낸 경력과 예술 거래소 CEO로 재직했던 경험이 있다.

그는 다이아몬드 산업과 금융시장 간 거리를 줄이는데 중점을 두고 투명한 다이아몬드 거래뿐만 아니라 다이아몬드를 보유 자산에서 투자 자산으로 인정받는 데 주력하고 있다. 그리고 그는 투자 포트폴리오를 다각화하려는 다이아몬드 소유주와 다이아몬드에 투자하려는 투자자들을 연결하고 있다. 다이아몬드 보유자가 거래용 다이어몬드를 이더리움 기반 스마트 계약으로 공개하면 보석 데이터를 확인할 수 있다. 이것을 기반으로 거래도 가능하다. 세덱스는 아직 스타트업에 불과한데 어떻게 거대한 다이아몬드 시장을 혁신하고 믿음을 줄 수 있을지는 앞으로 지켜 볼 일이다.

이동호 회장, KIC고문, 칼럼리스트

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